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易帆金服带你详解智能投顾不知道的内幕


金融行业又会因此受到哪些冲击与影响?今天我们就用30秒来破解人工智能在金融行业的产物——智能投顾


Part1:智能投顾是什么?

智能投顾是智能投资顾问的简称,指结合人工智能、大数据和云计算等技术,根据投资者的风险偏好、财务状况与理财目标,通过特定算法模式管理账户,为用户提供自动化的资产配置建议的服务模式。

一句话道破智能投顾的精髓:就是机器人作为“投资顾问”,为投资者打理钱财并订制私人化理财方案。


Part2:智能投顾的发展简史

智能投顾-1.png

Part3:智能投顾的服务流程

1、 在线问卷:投资者根据自身实际情况填写问卷。

2、 用户画像:根据问卷评估用户风险承受能力与投资目标。

3、 构建投资组合方案:根据用户画像从备选资金池为用户推荐个性化投资组合。

4、 资金托管:根据投资方案进行客户资金第三方托管。

5、 执行交易:系统代表客户发出买卖资产的交易指令。

6、 自动调仓:定期检测资产组合与市场变化,及时调仓。

 

Part 4:智能投顾VS传统投顾

费率:智能投顾费率在0.25%左右

传统投顾费率往往高达1%以上

门槛:智能投顾无门槛要求

传统投顾一般以10万美元起

效率:智能投顾实行线上全时段无间断服务

传统投顾以线下服务为主,受时间、场地、人员限制

服务范围:智能投顾依托人工智能平台可同时服务多个客户

传统投顾受人力限制,同一时段只能一对一服务

投资表现:智能投顾在克服了人性弱点,并依托大数据等技术的基础上往往能取得较好的收益。

传统投顾:受多方因素影响,据统计大多数难以跑赢指数收益。

        

Part5:最可能因此被干掉的金融民工

1、信审员:靠经验吃饭,在对抗大数据分析上渐感不支

2、初级交易员:在高盛,自动化交易程序已接管了大多数日常工作量

3、初级理财顾问:最被看好的智能投顾瞄准的就是这块“肥肉”

4、保险定损员:蚂蚁金服推出“定损宝”,秒速完成事故识别

……这样的威胁 ,恐怕会越来越多


智能投顾的出现让一些金融从业者面临淘汰魔咒,但绝处逢生最是妙不可言,从另一方面来看这也是一片潜力无穷的发展蓝海,等待金融从业者开疆辟土!

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编辑:易帆·金融服务

日期:2017-07-25